Błędne RRSO w umowie kredytowej może skutkować poważnymi konsekwencjami dla banku lub instytucji pożyczkowej, a jednocześnie daje kredytobiorcy możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Jeśli w umowie wystąpią nieprawidłowości, konsument może uniknąć dodatkowych kosztów, spłacając jedynie kapitał. Sprawdź, w jakich sytuacjach masz prawo do skorzystania z tego mechanizmu i jakie błędy mogą skutkować unieważnieniem kosztów kredytu.
Błędne wskazanie RRSO w umowie kredytowej
Jeśli bank lub instytucja pożyczkowa poda w umowie błędne RRSO, czyli wskaże je jako wyższe lub niższe niż rzeczywista wartość, konsument może skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Oznacza to, że będzie zobowiązany do zwrotu jedynie kapitału, bez konieczności spłaty odsetek i innych kosztów. Na przykład, jeśli w umowie kredytowej wskazano, że RRSO wynosi 7%, podczas gdy faktyczna wartość tego wskaźnika wynosi 10%, oznacza to, że kredytodawca podał błędne informacje. W takim przypadku kredytobiorca ma prawo powołać się na sankcję kredytu darmowego, co może skutkować anulowaniem wszelkich kosztów poza zwrotem samej pożyczonej kwoty.
Brak RRSO w umowie kredytowej
Jeśli umowa kredytowa nie zawiera informacji o RRSO, stanowi to naruszenie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim i daje kredytobiorcy możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Oznacza to, że konsument zobowiązany jest do zwrotu jedynie kwoty kapitału, bez dodatkowych kosztów w postaci odsetek, prowizji czy opłat administracyjnych. Przykładem takiej sytuacji może być przypadek, w którym klient zawarł umowę kredytową na określoną kwotę, ale dokument nie zawiera żadnej informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO). W takiej sytuacji kredytobiorca ma prawo ubiegać się o zastosowanie sankcji i uniknięcie ponoszenia kosztów kredytu.
Nieprawidłowe obliczenie całkowitej kwoty kredytu do spłaty
Jeżeli suma całkowitych kosztów kredytu podana w umowie jest inna niż rzeczywista kwota, kredytobiorca ma prawo skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Oznacza to, że zobowiązany będzie do zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, bez dodatkowych opłat i odsetek. Przykładem takiej sytuacji może być przypadek, w którym bank w umowie kredytowej informuje klienta, że całkowity koszt kredytu wynosi 3 000 zł, podczas gdy faktycznie wynosi on 3 500 zł. Taka niezgodność stanowi naruszenie prawa i daje konsumentowi możliwość dochodzenia swoich praw poprzez zastosowanie sankcji, co pozwala uniknąć dodatkowych kosztów związanych z kredytem.
Błędne podanie okresu kredytowania
Jeśli w umowie kredytowej bank poda błędny okres spłaty zobowiązania, może to skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. Oznacza to, że kredytobiorca będzie zobowiązany do zwrotu jedynie pożyczonego kapitału, bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów, takich jak odsetki czy prowizje. Przykładem takiej sytuacji jest przypadek, gdy w umowie kredytowej zapisano, że okres spłaty wynosi 24 miesiące, podczas gdy rzeczywisty harmonogram spłat obejmuje 30 miesięcy. Taka rozbieżność w warunkach umowy stanowi naruszenie przepisów, a kredytobiorca ma prawo dochodzić swoich roszczeń i powołać się na sankcję kredytu darmowego.
Brak lub błędne podanie kosztów pozaodsetkowych
Jeśli instytucja kredytowa nie uwzględni w umowie wszystkich dodatkowych opłat, takich jak prowizje, ubezpieczenia czy opłaty administracyjne, kredytobiorca może skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Przykładem takiej sytuacji jest przypadek, gdy pożyczkodawca pomija w umowie opłatę administracyjną, co skutkuje zaniżeniem całkowitego kosztu kredytu. Tego rodzaju błąd stanowi naruszenie przepisów i daje konsumentowi możliwość powołania się na sankcję, co pozwala uniknąć dodatkowych kosztów wynikających z kredytu.
Sankcja kredytu darmowego to narzędzie ochrony konsumentów przed nieprawidłowościami w umowach kredytowych. Jej zastosowanie może nastąpić w przypadku błędnego podania RRSO, pominięcia istotnych kosztów, niewłaściwego określenia okresu spłaty lub całkowitych kosztów kredytu. W każdej z tych sytuacji kredytobiorca ma prawo do zwrotu jedynie pożyczonej kwoty, bez dodatkowych opłat i odsetek.
