Liczne wątpliwości dotyczące wskaźnika WIBOR zachęcają kredytobiorców do dokładnego zbadania ich sytuacji. Wielu dochodzi do wniosku, że obecne raty są zbyt wysokie w porównaniu do tego, co było im obiecywane przy podpisywaniu umowy. Jak zatem usunąć WIBOR z umowy? Wyjaśniamy krok po kroku.
1. Przeprowadź analizę umowy kredytu z WIBOR
Pierwszym krokiem jest dokładne sprawdzenie treści umowy oraz dokumentów, które ją uzupełniają. Należy zwrócić uwagę nie tylko na sam zapis dotyczący zmiennego oprocentowania, ale też regulamin, aneksy i materiały informacyjne przekazane przed podpisaniem umowy. W umowach z WIBOR często problemem jest sposób opisania mechanizmu ustalania stawki oraz brak jasnego wyjaśnienia, w jaki sposób wpływa ona na wysokość raty. Analiza z prawnikiem pozwala ocenić, czy zapisy są zrozumiałe i czy bank prawidłowo wypełnił obowiązki informacyjne wobec konsumenta.
2. Sprawdź, czy usunięcie WIBOR z kredytu jest opłacalne
Skutki finansowe zakwestionowania klauzuli WIBOR zależą od konstrukcji umowy i historii spłat. Na tym etapie warto policzyć, jak zmieniałaby się rata i łączny koszt kredytu przy innym sposobie oprocentowania, a także ile odsetek zostało już zapłaconych. Do tych wyliczeń trzeba dodać możliwe koszty postępowania sądowego i uwzględnić, że wynik sprawy nie jest z góry przesądzony. Dopiero zestawienie potencjalnej korzyści z ryzykiem i kosztami pozwala ocenić, czy usunięcie WIBOR z umowy kredytowej ma w danym przypadku realne uzasadnienie.
3. Spróbuj usunąć WIBOR polubownie
Zanim sprawa trafi do sądu, warto najpierw rozwiązać ją polubownie. W tym celu składa się reklamację, żeby uzyskać od banku jasne stanowisko na piśmie. W praktyce instytucje finansowe rzadko godzą się na unieważnienie WIBOR, ale ich odpowiedź bywa istotnym elementem dalszych działań. Ten etap pozwala ocenić, czy bank jest skłonny do rozmowy, czy sprawa będzie wymagała dalszych działań prawnych.
4. Wyślij wezwanie przedsądowe w sprawie WIBOR do banku
Wezwanie przedsądowe to formalne pismo, które jasno określa przedmiot sporu i oczekiwania kredytobiorcy. Z pomocą prawnika możesz wskazać konkretne zapisy umowy, określić swoje stanowisko i wyznaczyć bankowi termin odpowiedzi. Nie jest to jeszcze pozew, ale wyraźny sygnał, że sprawa może zostać skierowana na drogę sądową. Dobrze przygotowane wezwanie jasno określa roszczenia kredytobiorcy i wzmacnia pozycję przed dalszymi krokami.
5. Złóż pozew o usunięcie WIBOR z umowy kredytowej
Jeśli bank odmawia zmiany stanowiska, kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy do sądu. Pozew o WIBOR składa się do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy. W pozwie trzeba jasno wskazać, które zapisy umowy są kwestionowane i na czym polega problem z mechanizmem oprocentowania. Na tym etapie pomocne jest wsparcie prawnika, bo dobrze przygotowany pozew wyznacza formalne ramy sporu i decyduje o tym, czym sąd będzie się faktycznie zajmował w dalszym toku postępowania.
6. Przygotuj się do rozpraw sądowych o usunięcie WIBOR
Przygotowanie do rozpraw sądowych polega na zrozumieniu, jak może przebiegać postępowanie i na co trzeba być gotowym już od początku. Warto liczyć się z tym, że bank będzie kwestionował argumenty konsumenta, przedstawiał własne wyliczenia i składał kolejne pisma, aby zniechęcić kredytobiorcę. Na tym etapie ważne jest zgromadzenie kompletnej dokumentacji, spójne stanowisko i ustalenie strategii prowadzenia sprawy, najlepiej z pomocą prawnika. Dzięki temu kolejne etapy postępowania nie będą kompletnym zaskoczeniem.
7. Śledź aktualne wyroki i stanowiska w sprawach kredytów z WIBOR
Spory dotyczące kredytów WIBOR są dynamiczne i ewoluują wraz z orzecznictwem. W ostatnim czasie pojawiają się nowe wyroki i opinie TSUE, co zmienia podejście sądów do argumentów stron. Bieżące śledzenie obecnej sytuacji prawnej ma znaczenie nie tylko przed złożeniem pozwu, ale również w trakcie procesu. Aktualne stanowiska wpływają na ocenę swoich szans i sposób prowadzenia sprawy.
Usunięcie WIBOR z umowy kredytowej nie jest jedną prostą czynnością, jednak może przynieść korzystne skutki finansowe. Jeśli rozważasz podjęcie kroków prawnych, poświęć czas na spokojną analizę swojej umowy i możliwych scenariuszy. Dobrze zaplanowane działania pozwalają uniknąć pochopnych decyzji i opierać się na faktach, a nie emocjach związanych z rosnącymi ratami.
