
Zaciąganie kredytów konsumenckich jest dosyć popularną praktyką. Warto jednak pamiętać, że umowy dotyczące tego rodzaju zobowiązań mogą zawierać pewne wady. Jak się bronić przed nieuczciwymi praktykami banków? Pewnym rozwiązaniem może być skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Sprawdź, na czym polega ten mechanizm.
Jakie są wady umowy kredytu konsumenckiego?
W umowie kredytu konsumenckiego mogą pojawiać się różne nieprawidłowości, które często wiążą się z niekorzystnymi warunkami dla pożyczkobiorców.
Niejasne zapisy w umowie kredytowej
Często dokumenty kredytowe są napisane skomplikowanym językiem, co utrudnia ich pełne zrozumienie przez konsumenta. Takie nieprecyzyjne sformułowania mogą prowadzić do nieporozumień dotyczących rzeczywistych kosztów pożyczki. Przykładem może być zapis dotyczący dodatkowych kosztów administracyjnych, bez określenia ich konkretnej wysokości i zasad naliczania. W efekcie klient może być zaskoczony nagłymi, niespodziewanymi opłatami doliczanymi do raty. Dobrą praktyką jest zatem dokładne przeanalizowanie każdego punktu umowy kredytowej przed jej podpisaniem. W przypadku wątpliwości można także zdecydować się na konsultację z doradcą finansowym lub prawnikiem.
Ukryte opłaty i prowizje
Niekiedy instytucje finansowe wprowadzają dodatkowe opłaty, które nie są od razu widoczne dla klienta przy podpisywaniu dokumentów. Często znacząco podnosi to całkowite koszty kredytu konsumenckiego. Przed zawarciem umowy warto zwrócić uwagę na wszystkie naliczane prowizje i opłaty dodatkowe dotyczące zobowiązania finansowego. Dobrym rozwiązaniem wydaje się również porównanie ofert różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą opcję. Pomocne może być też korzystanie z kalkulatorów kredytowych online w celu w oceny rzeczywistych kosztów.
Błędne określenie całkowitej kwoty kredytu
Zdarza się, że w umowie kredytu konsumenckiego podana jest nieprawidłowa suma kredytu, która nie uwzględnia wszystkich kosztów. Taki błąd może wprowadzać konsumenta w błąd co do rzeczywistej wartości zobowiązania. Należy zatem dokładnie sprawdzić, czy całkowita kwota kredytu obejmuje wszystkie opłaty i prowizje. Warto również zweryfikować, czy podana suma jest zgodna z ustaleniami poczynionymi z bankiem.
Niewłaściwe naliczanie odsetek
Niektóre banki stosują praktyki polegające na naliczaniu odsetek od kwot, które nie powinny być nimi objęte, co prowadzi do zawyżenia kosztów kredytu. Za przykład może posłużyć sytuacja, gdy konsument dokonuje wcześniejszej spłaty części zobowiązania, ale instytucja finansowa nadal pobiera prowizję od pierwotnej kwoty zadłużenia. Dobrym pomysłem wydaje się więc dokładnie przeanalizowanie sposobu naliczania odsetek przedstawionych w umowie kredytowej. Warto też regularnie monitorować spłaty i pobieranie prowizji, aby wychwycić ewentualne nieprawidłowości.
Brak wymaganych informacji w umowie
Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na kredytodawców obowiązek zawarcia w umowie określonych informacji, m.in. danych stron, czasu jej obowiązywania, całkowitej kwoty kredytu czy rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO). W dokumencie tym powinny się znaleźć także zasady i terminy spłaty zobowiązania oraz informacje o innych kosztach. Brak którejkolwiek z nich może stanowić naruszenie praw konsumenta.
Co zrobić, gdy wykryje się nieprawidłowości w umowie kredytowej?
W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w umowie kredytowej konsument ma prawo skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Polega to na zwrocie jedynie pożyczonego kapitału, bez odsetek i dodatkowych kosztów. Żeby skorzystać z SKD, należy złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy, wskazując zauważone nieprawidłowości. Warto pamiętać, że termin na złożenie oświadczenia związanego z sankcją kredytu darmowego jest ograniczony i wynosi rok od spłaty zobowiązania. W razie potrzeby można rozważyć skorzystanie z pomocy prawnika specjalizującego się w prawie konsumenckim.
Banki w umowach kredytów konsumenckich często nie zawierają informacji istotnych dla osób zaciągających tego typu zobowiązania finansowe. Niejednokrotnie skutkuje to koniecznością spłaty wyższej sumy przez klientów. Niejasne lub niepełne udzielenie informacji kredytobiorcy jest podstawą do skorzystania z sankcji kredytu darmowego, która umożliwia zwrot pożyczonych pieniędzy bez ponoszenia dodatkowych kosztów.