W związku z tym, że WIBOR ma być wycofany i zastąpiony nowym wskaźnikiem, banki chcą przygotować się na ten etap. Wysyłają więc listy do klientów z informacjami o tym, jakie działania będą podejmować, powołując się na przepisy unijne. Wywołuje to dezorientację kredytobiorców, którzy nie do końca wiedzą, co mają zrobić. Wyjaśniamy, czy trzeba podpisać aneks WIBOR do umowy kredytu.
Dlaczego bank wysyła aneks WIBOR?
Bank przesyła klientom aneks WIBOR, ponieważ przygotowuje się do ustawowej zmiany zasad obliczania oprocentowania kredytów. Zgodnie z planami Ministerstwa Finansów i Komisji Nadzoru Finansowego WIBOR ma zostać zastąpiony wskaźnikiem POLSTR w latach 2026-2027. Po wejściu w życie nowej regulacji przejście na nowy miernik odbędzie się automatycznie, bez potrzeby podpisywania dodatkowych dokumentów. Mimo to banki wolą działać z wyprzedzeniem, aby wcześniej dostosować umowy z WIBOR-em i uniknąć problemów z rozliczaniem odsetek w okresie przejściowym. Wysyłając aneks, instytucje chcą również zabezpieczyć swoje interesy i ograniczyć ryzyko pozwów o WIBOR, które dotyczą zasad ustalania oprocentowania i sposobu działania dotychczasowego wskaźnika.
Dlaczego warto się zastanowić przed podpisaniem aneksu?
Podpisanie aneksu WIBOR ma konsekwencje prawne i finansowe, dlatego decyzję należy podjąć po dokładnym zapoznaniu się z treścią dokumentu. W wielu sytuacjach akceptacja pisma utrudnia późniejsze dochodzenie roszczeń, np. gdy kredytobiorca chce wystąpić o unieważnienie WIBOR lub całego kredytu. Niektóre banki umieszczają w aneksach zapisy, które przewidują możliwość zastosowania wskaźnika zastępczego określonego na podstawie obowiązujących przepisów prawa w sytuacji, gdy publikacja WIBOR-u zostanie zawieszona przed wprowadzeniem jego ustawowego następcy.
Podpisując dokument bez konsultacji z prawnikiem, kredytobiorca naraża się na przyjęcie zapisów, które mogą utrudnić mu w przyszłości usunięcie WIBOR z umowy kredytowej lub ograniczyć jego prawa wobec banku. Należy też zachować szczególną ostrożność wobec pozornie neutralnych sformułowań, w których klient potwierdza znajomość zasad oprocentowania lub akceptuje dotychczasowe warunki umowy, ponieważ takie zapisy mogą zostać później wykorzystane przez bank w sporze sądowym. Ostrożność w tym wypadku jest jak najbardziej uzasadniona. Tym bardziej że aneks WIBOR nie jest obowiązkowy i brak podpisu nie wywołuje automatycznych negatywnych skutków.
Kiedy warto podpisać aneks WIBOR?
Niektórzy mogą jednak sobie zadawać pytanie, kiedy warto podpisać aneks WIBOR? Przykładowo, zgoda na aneksowanie umowy WIBOR może być rozsądna, jeśli treść dokumentu wprowadza czytelne zasady obliczania oprocentowania kredytu. Dla osób, które mają kredyt z WIBOR-em i obawiają się przyszłych podwyżek tego wskaźnika, podpisanie dokumentu czasami wiąże się z poczuciem bezpieczeństwa finansowego. Warto też rozważyć podpisanie aneksu, jeśli dokument szczegółowo opisuje procedurę działania w przypadku zaprzestania publikacji WIBOR-u oraz jasno określa prawa i obowiązki obu stron.
Podpisanie aneksu WIBOR nie jest obowiązkowe, więc nie należy podejmować decyzji w pośpiechu. Zanim się zgodzisz, warto dokładnie przejrzeć dokument. Przydatna może być konsultacja z adwokatem od spraw bankowych, który ma większe doświadczenie w analizie zawiłych zapisów. Aneks bywa korzystny, jeśli wprowadza czytelne zasady oprocentowania lub lepsze warunki spłaty, ale zawsze warto przemyśleć, czy rzeczywiście odpowiada Twojej sytuacji finansowej.
