Sankcja kredytu darmowego to jedno z narzędzi, które chroni konsumentów. Daje ona możliwość odzyskania kosztów poniesionych w związku z nieprawidłowo zawartą umową. Czy z takiego rozwiązania można skorzystać również po spłacie zobowiązania?
Czy można skorzystać z SKD po spłacie kredytu?
Tak, sankcja kredytu darmowego przysługuje również wtedy, gdy kredyt został już spłacony. Co to oznacza w praktyce? Jeżeli kredytodawca nie dopełnił obowiązków informacyjnych, np. nie przekazał wszystkich danych wymaganych ustawą o kredycie konsumenckim lub zrobił to w nieczytelnej formie, konsument może złożyć oświadczenie o chęci skorzystania z SKD.
W przypadku stwierdzenia naruszeń konsument ma prawo domagać się zwrotu wszystkich kosztów poza samym kapitałem pożyczki. Oznacza to, że kredyt powinien zostać potraktowany jako darmowy, niezależnie od tego, czy został już spłacony. Sankcja kredytu darmowego może stanowić skuteczne narzędzie odzyskania zapłaconych odsetek od prowizji nawet po zakończeniu umowy.
Ile czasu po spłacie kredytu można skorzystać z SKD?
Ustawa jasno określa, że konsument ma prawo skorzystać z sankcji kredytu darmowego w terminie 1 roku od dnia spłaty kredytu. To oznacza, że nawet jeśli zobowiązanie zostało w całości uregulowane, klient nadal może złożyć stosowne oświadczenie w ciągu kolejnych dwunastu miesięcy. Po upływie tego terminu uprawnienie wygasa, a możliwość odzyskania środków zostaje bezpowrotnie utracona.
Oświadczenie powinno być przekazane kredytodawcy na piśmie, najlepiej listem poleconym z potwierdzeniem odbioru. Od daty doręczenia liczy się rozpoczęcie procedury. Jeśli złożysz oświadczenie o sankcji kredytu darmowego po upływie ustawowego terminu, to nie będzie ono miało żadnej mocy prawnej.
Niektóre osoby błędnie zakładają, że po uregulowaniu zadłużenia nie ma już możliwości dochodzenia roszczeń wobec instytucji finansowej. Tymczasem ustawodawca przyznał konsumentowi dodatkowy czas, by mógł w spokoju przeanalizować zapisy umowy i ocenić, czy warto domagać się zwrotu nadpłaconych kosztów.
O czym pamiętać decydując się na SKD po spłacie zobowiązań?
Po spłacie zobowiązania warto wrócić do treści umowy i sprawdzić, czy kredytodawca dopełnił wszystkich wymaganych obowiązków informacyjnych. Braki mogą otworzyć drogę do odzyskania kosztów, nawet jeśli kredyt został już w całości uregulowany. Czasem wystarczy drobny błąd w formularzu lub pominięcie jednej z istotnych informacji, by móc odzyskać odsetki od prowizji.
Zdarza się, że kredytobiorcy nie podejmują żadnych działań, bo błędnie zakładają, że po spłacie nie mają już żadnych możliwości. Nie jest to jednak prawdą, trzeba upewnić się, że nie minął jeszcze roczny termin na złożenie oświadczenia. Następnie należy przygotować dokumentację, odszukać kopię umowy i zebrać wszelkie informacje świadczące o uchybieniach ze strony kredytodawcy. Warto również zachować potwierdzenia przelewów oraz korespondencję z firmą pożyczkową lub bankiem. Mogą one stanowić dowód w ewentualnym sporze lub ułatwić dochodzenie zwrotu kosztów kredytu.
Jeśli masz wątpliwości, czy Twoja umowa zawierała błędy, skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie konsumenckim. Dzięki temu zwiększysz szansę na odzyskanie części środków, nawet jeśli kredyt jest już dawno spłacony.
Sankcja kredytu darmowego to rozwiązanie, o którym warto pamiętać nawet po zakończeniu umowy kredytowej. Jeśli pojawiają się wątpliwości co do poprawności dokumentów, nie zaszkodzi przyjrzeć się im jeszcze raz. Sprawdzenie umowy zajmie chwilę, a może przynieść całkiem sporo korzyści.
