Czy można unieważnić kredyt we frankach szwajcarskich?
Umowa kredytu powiązanego z frankiem szwajcarskim może zostać zakwestionowana, jeżeli zawiera niedozwolone postanowienia umowne. Dotyczy to przede wszystkim kredytów indeksowanych lub denominowanych do CHF, w których bank przeliczał wypłacony kapitał i raty według kursów ustalanych we własnej tabeli.
Wątpliwości mogą budzić także zapisy, które nie wyjaśniały kredytobiorcy skali ryzyka kursowego ani wpływu wzrostu kursu franka na wysokość rat i całego zadłużenia. Jeżeli po usunięciu takich postanowień umowa nie może być dalej wykonywana, sąd może stwierdzić jej nieważność. Każda umowa wymaga jednak osobnej analizy. Sam fakt powiązania kredytu z CHF nie oznacza jeszcze, że umowa jest nieważna.
Na czym polega unieważnienie kredytu CHF?
W sprawach frankowych używa się określenia „unieważnienie kredytu”, choć formalnie sąd ustala, że umowa jest nieważna i nie wywołuje skutków prawnych. Kredytobiorca oraz bank rozliczają wówczas świadczenia spełnione na podstawie umowy.
Kredytobiorca może dochodzić zwrotu zapłaconych rat kapitałowo-odsetkowych, prowizji i innych opłat pobranych przez bank. Bankowi przysługuje natomiast odrębne roszczenie o zwrot wypłaconego kapitału. Roszczenia obu stron są rozpatrywane osobno, dlatego sposób rozliczenia zależy między innymi od kwoty wpłat, treści żądań oraz ewentualnego potrącenia.
Po prawomocnym stwierdzeniu nieważności umowy ustaje obowiązek dalszej spłaty rat. Możliwe jest również podjęcie działań zmierzających do wykreślenia hipoteki ustanowionej na rzecz banku.
Kto może dochodzić roszczeń z umowy kredytu CHF?
Z roszczeniem może wystąpić kredytobiorca, który zawarł jako konsument umowę kredytu indeksowanego lub denominowanego do franka szwajcarskiego. Sprawa może dotyczyć zarówno kredytu nadal spłacanego, jak i zobowiązania spłaconego w całości.
Sama spłata kredytu CHF nie zamyka drogi do dochodzenia zwrotu pieniędzy od banku. Trzeba jednak sprawdzić daty dokonanych wpłat, dotychczasową korespondencję z bankiem oraz bieg terminu przedawnienia. Osobnej oceny wymagają umowy, do których podpisano aneks zmieniający sposób spłaty, przewalutowano kredyt albo zawarto z bankiem ugodę. Takie dokumenty nie zawsze wykluczają roszczenia, mogą jednak wpływać na ich zakres.
Jak przebiega sprawa dotycząca kredytu frankowego?
Pierwszym etapem jest analiza umowy kredytowej CHF, regulaminów, aneksów oraz dokumentów przedstawionych przez bank przy zawieraniu kredytu. Pozwala ona ustalić, czy umowa zawiera niedozwolone postanowienia i jakie roszczenia można zgłosić.
Następnie obliczana jest suma wpłat dokonanych przez kredytobiorcę i przygotowywane są żądania wobec banku. Sprawa może obejmować ustalenie nieważności umowy, zwrot wpłaconych pieniędzy wraz z odsetkami oraz rozliczenie wypłaconego kapitału.
Jeżeli bank nie uzna roszczeń, pozew składany jest do sądu. W toku postępowania sąd bada treść umowy, sposób poinformowania kredytobiorcy o ryzyku oraz okoliczności zawarcia kredytu. W przypadku umowy nadal spłacanej można również złożyć wniosek o zabezpieczenie, czyli czasowe wstrzymanie obowiązku płacenia rat. Samo wniesienie pozwu nie powoduje automatycznego zawieszenia spłaty.
