Dyskusja o kredytach z WIBOR-em w ostatnich latach stała się jednym z najgłośniejszych tematów na rynku finansowym, tak, jak niegdyś kwestia frankowiczów. Rośnie świadomość konsumentów. Niektórzy z nich, widząc, że linia orzecznicza kształtuje się po myśli kredytobiorców, rozważają pójście do sądu. Sprawdzamy, czy warto składać pozew o WIBOR.
Dlaczego warto rozważyć pozew o WIBOR?
Jeśli jesteś kredytobiorcą posiadającym kredyt złotowy ze zmiennym oprocentowaniem, to złożenie pozwu o WIBOR może być reakcją na brak przejrzystości ze strony banków oraz gwałtowny wzrost kosztów zadłużenia. Wiele osób zaciągało kredyty, nie mając pełnej świadomości, w jaki sposób wskaźnik referencyjny wpływa na wysokość rat, a banki nie zawsze rzetelnie wyjaśniały ryzyko zmiennego oprocentowania. Z czasem, gdy ono wzrosło, kredytobiorcy zaczęli kwestionować uczciwość zasad ustalania rat i sposób informowania o nich. Pozew o WIBOR to forma obrony przed niejasnymi mechanizmami, które mogły naruszać interesy konsumentów, dlatego rozważenie złożenia wniosku w sądzie wydaje się słusznym krokiem. Celem nie jest jedynie spór z bankiem, lecz także próba przywrócenia równowagi między klientem a instytucją finansową. Właśnie z tego powodu coraz więcej osób decyduje się na analizę swoich umów z WIBOR-em, aby ustalić, czy ich prawa nie zostały naruszone. Kredyty WIBOR stały się symbolem potrzeby większej transparentności w relacjach między bankami a klientami.
Co można zyskać, składając pozew o WIBOR?
Decydując się na pozew o WIBOR, kredytobiorca ma szansę uzyskać wymierne rezultaty. Jednym z możliwych skutków postępowania jest usunięcie WIBOR z umowy kredytowej, co zazwyczaj prowadzi do obniżenia rat, ponieważ oprocentowanie opiera się wtedy wyłącznie na marży banku. Jeśli sąd uzna argumenty kredytobiorcy, może dojść do unieważnienia kredytu WIBOR, co w praktyce oznacza obowiązek zwrotu przez bank nadpłaconych odsetek i prowizji, a kredytobiorca musi rozliczyć jedynie wypłacony kapitał. Dodatkowo, już na etapie postępowania sądowego, możliwe jest zabezpieczenie roszczenia, co pozwala w trakcie trwania sprawy spłacać wyłącznie część raty albo wstrzymać spłatę tej części, która jest związana ze wskaźnikiem. Należy jednak podkreślić, że decyzja o udzieleniu takiego zabezpieczenia zależy od sądu i nie jest gwarantowana.
Kiedy złożenie pozwu o WIBOR ma największy sens?
Złożenie pozwu o WIBOR ma największy sens w przypadku kredytobiorców, których umowy zawierają liczne uchybienia zarówno w treści zapisów, jak i w sposobie informowania o ryzyku przez bank. Dotyczy to osób, które podpisały umowę z klauzulami abuzywnymi i jednocześnie nie otrzymały pełnej wiedzy o wpływie wskaźnika na koszt kredytu. Największe znaczenie może mieć to wtedy, gdy zobowiązanie jest wysokie, a wzrost rat doprowadził do trudności finansowych. Gdy miesięczna płatność pochłania dużą część dochodu, pojawiają się zaległości w spłacie, a utrzymanie płynności staje się zagrożone. W skrajnych przypadkach kredytobiorcy może grozić nawet egzekucja komornicza. Wówczas pozew i walka o unieważnienie WIBOR przestaje być tylko możliwością, lecz staje się sposobem obrony przed utratą dorobku. Aczkolwiek trzeba też pamiętać, że po ewentualnej wygranej, kredytobiorca będzie musiał oddać pieniądze bankowi, więc musi on mieć zabezpieczone środki na ten cel.
W przypadku kredytów z WIBOR-em, w których przykładowo bank przekazał klientowi pełne informacje o ryzyku, a zastrzeżenia dotyczą jedynie pojedynczych zapisów, decyzja o pozwie także może mieć sens, lecz nie jest aż tak pilna, a jej rezultat może przynieść mniejsze korzyści finansowe. Dlatego przed wniesieniem sprawy do sądu dobrym rozwiązaniem wydaje się wnikliwa analiza dokumentacji z pomocą specjalisty w celu wychwycenia jak największej liczby uchybień i wzmocnienia argumentacji procesowej.
Złożenie pozwu o WIBOR ma sens, jeśli z analizy prawnej wynika, że w umowie są uchybienia. Trzeba mieć jednak świadomość, że są też kredytobiorcy, których sytuacja stała się dramatyczna na skutek wahań wskaźnika i nagromadzenia błędów w dokumentacji. W takich przypadkach pozew wydaje się mieć największy sens, jednakże należy każdą sprawę rozpatrywać indywidualnie i nie ma tu jednoznacznych odpowiedzi.
