Chcesz dobrze przygotować się do ewentualnego sporu sądowego, ale nie jesteś pewien, jakie są procedury i kolejność działań? Być może nie masz pewności, czy masz podstawy do ubiegania się o sankcję kredytu darmowego. Adwokat wyjaśnia, jak wygląda postępowanie w sprawie SKD krok po kroku.
1. Sprawdzenie umowy kredytowej i złożenie oświadczenia o SKD
Zanim rozpocznie się formalne postępowanie sądowe w sprawie SKD należy dokładnie przeanalizować umowę kredytową pod kątem spełnienia przez kredytodawcę wszystkich obowiązków informacyjnych wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. Konieczne jest zebranie pełnej dokumentacji obejmującej umowę kredytu, aneksy, harmonogramy spłat, tabele opłat oraz korespondencję z bankiem. Następnie kredytobiorca składa w banku pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, opisując naruszenia oraz wskazując podstawę prawną żądania. Jeśli bank nie odpowie lub odmówi uznania roszczenia, można złożyć wniosek o bezpłatną interwencję Rzecznika Finansowego lub skierować sprawę do mediacji przy KNF, co czasami pozwala zakończyć spór bez procesu. Dopiero gdy te działania nie przyniosą rezultatu, kolejnym krokiem jest pozew do sądu w sprawie sankcji kredytu darmowego.
2. Zgromadzenie dokumentów i przygotowane pozwu o SKD
Osoba, która złożyła już oświadczenie o skorzystaniu z SKD, powinna mieć zgromadzone wszystkie niezbędne dokumenty. Przygotowując pozew, należy uporządkować te materiały i sprawdzić, czy nie brakuje żadnych załączników, które mogą wzmocnić argumentację. Dobrym rozwiązaniem wydaje się skonsultowanie projektu pozwu o sankcję darmowego kredytu z adwokatem lub radcą prawnym, który oceni, czy opis roszczeń jest kompletny i spójny. W pozwie należy wskazać strony postępowania, określić żądanie, czyli np. zwrot odsetek i prowizji, aby do spłaty pozostał wyłącznie kapitał. Trzeba także przytoczyć przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, podać numer umowy i opisać uchybienia banku.
Pozew o sankcję darmowego kredytu składa się do sądu rejonowego, jeśli wartość sporu nie przekracza 100 000 zł, a do okręgowego, jeśli jest wyższa. Kredytobiorca może wybrać, czy złoży dokumenty w organie właściwym dla swojego miejsca zamieszkania, czy dla siedziby banku. Konieczne jest wniesienie opłaty sądowej, a w przypadku korzystania ze wsparcia pełnomocnika – dołączenie pełnomocnictwa wraz z dowodem uiszczenia opłaty skarbowej.
3. Przedstawienie dowodów w postępowaniu sądowym o SKD
W trakcie postępowania sądowego w sprawie SKD trzeba zaprezentować dowody potwierdzające, że bank naruszył obowiązek informacyjny względem klienta, dokonał błędnych obliczeń, lub dopuścił się innych uchybień wynikających z art. 30 ustawy o kredycie konsumenckim. Oprócz dokumentacji, która wpłynęła wraz z pozwem, kredytobiorca ma prawo złożyć wniosek o opinię biegłego, który obliczy prawidłową wysokość kosztów i wskaże te naliczone niezgodnie z prawem. Sędzia weryfikuje, czy akta są kompletne, i może zobowiązać strony do uzupełnienia brakujących materiałów przed wyznaczeniem terminu rozprawy.
4. Przedstawienie stanowiska konsumenta w sądzie
Podczas rozprawy kredytobiorca wyjaśnia, dlaczego domaga się sankcji kredytu darmowego, opisuje sposób przedstawienia warunków umowy i wskazuje, które zapisy uważa za niezgodne z prawem. Bank również przedstawia swoje stanowisko i argumenty obrony. Sąd analizuje dokumenty, odczytuje opinię biegłego, jeśli została sporządzona, i przesłuchuje strony. Jeżeli zostały zgłoszone osoby mogące potwierdzić przebieg zawarcia umowy, np. pracownik banku, mogą one zostać przesłuchane w charakterze świadków.
5. Wydanie wyroku dotyczącego SKD i rozliczenie kredytu
Wyrok jest oczywiście tym najbardziej oczekiwanym momentem całego postępowania sądowego w sprawie sankcji darmowego kredytu, ponieważ rozstrzyga, jak należy rozliczyć kredyt. Orzeczenie ogłaszane jest od razu po zakończeniu rozprawy albo w terminie wyznaczonym przez sąd. Po jego wydaniu można złożyć wniosek o pisemne uzasadnienie, co pozwala przygotować apelację lub dopilnować prawidłowego wykonania rozliczenia. Gdy sąd przyznaje rację kredytobiorcy, w treści wyroku wskazuje, że do spłaty pozostaje jedynie kapitał, a bank zwraca pobrane odsetki i prowizje. Po uprawomocnieniu się orzeczenia kredytobiorca wzywa bank do rozliczenia zgodnie z decyzją sądu, a w przypadku braku reakcji kieruje sprawę do komornika po uzyskaniu klauzuli wykonalności.
Jeżeli bank nie uzna roszczenia dotyczącego sankcji kredytu darmowego, sprawa może wymagać dalszych działań, takich jak mediacja lub rozstrzygnięcie sądowe. W postępowaniu sądowym istotne jest przedstawienie dowodów potwierdzających swoje stanowisko. Po wydaniu wyroku istnieje możliwość jego zaskarżenia w trybie apelacji, co pozwala na ponowne rozpatrzenie sprawy przez sąd wyższej instancji.
