Czy można unieważnić kredyt w euro?
W ostatnim czasie coraz więcej osób spłacających kredyty w euro zaczyna podejmować działania prawne przeciwko bankom, domagając się unieważnienia swoich umów. Choć przez lata najwięcej mówiło się o kredytach frankowych, dziś również tzw. eurowicze coraz skuteczniej walczą o swoje prawa. Umowę kredytu powiązaną z walutą euro można unieważnić, jeśli zawierała klauzule abuzywne, czyli niedozwolone postanowienia umowne. Potwierdzają to orzeczenia Sądu Najwyższego oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.
Jak można unieważnić kredyt w euro?
Jak wcześniej zostało podkreślone, unieważnienie kredytu w euro jest możliwe, gdy w umowie znajdują się tzw. klauzule abuzywne. Do takich postanowień należą m.in. te, które pozwalają bankowi samodzielnie ustalać kurs euro według własnych tabel, przerzucają całe ryzyko kursowe na kredytobiorcę bez wyjaśnienia skutków, czy też nie precyzują zasad przeliczania rat. Zgodnie ze stanowiskiem UOKiK oraz orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości UE, obecność takich klauzul może stanowić podstawę do stwierdzenia nieważności umowy przez sąd. W efekcie kredyt traktowany jest tak, jakby nigdy nie został zawarty – kredytobiorca zwraca jedynie pożyczony kapitał, a bank ma obowiązek oddać wszystkie wpłacone raty, prowizje i inne opłaty. Dla wielu osób to skuteczna droga do odzyskania pieniędzy i uwolnienia się od długotrwałego zobowiązania wobec banku.
Kto może ubiegać się o unieważnienie kredytu w euro?
Pozew o unieważnienie kredytu w euro może złożyć każdy kredytobiorca, który zawarł umowę z elementami indeksacji lub denominacji do tej waluty, niezależnie od tego, czy kredyt nadal jest spłacany, czy został już całkowicie uregulowany. Nawet po spłacie zobowiązania istnieje możliwość odzyskania nadpłaconych środków wraz z odsetkami. Ważnym krokiem jest analiza umowy przez doświadczoną kancelarię, która potrafi wykryć klauzule abuzywne, przygotować pozew i skutecznie dochodzić roszczeń przed sądem lub w drodze ugody.
Jak przebiega proces unieważnienia kredytu w euro?
Proces unieważnienia kredytu w euro rozpoczyna się od analizy umowy przez kancelarię prawną w celu wykrycia niedozwolonych klauzul. Następnie przygotowywany jest pozew przeciwko bankowi i składany do sądu. Po przeprowadzeniu postępowania dowodowego sąd może stwierdzić nieważność umowy, co skutkuje wzajemnym rozliczeniem stron, kredytobiorca zwraca tylko pożyczony kapitał, a bank oddaje wszystkie wpłacone raty, prowizje i opłaty.
Postępowanie sądowe w sprawach o unieważnienie kredytu w euro zwykle trwa od kilkunastu miesięcy do około dwóch lat, w zależności od sądu i stopnia skomplikowania sprawy. Czas ten może się skrócić, jeśli strony zdecydują się na ugodę.
Tak, pozew może złożyć każdy z kredytobiorców indywidualnie lub wspólnie. Jeśli umowę podpisywało kilka osób, sąd zazwyczaj rozpatruje sprawę wspólnie dla wszystkich stron.
Po stwierdzeniu nieważności umowy strony muszą się wzajemnie rozliczyć. Kredytobiorca zwraca bankowi tylko wypłacony kapitał, natomiast bank oddaje wszystkie wpłacone raty, prowizje i opłaty. Od tego momentu kredyt przestaje istnieć w sensie prawnym.
Tak, roszczenia o zwrot nienależnie pobranych świadczeń przedawniają się dopiero po upływie określonego czasu (zazwyczaj 10 lat). Oznacza to, że nawet po całkowitej spłacie kredytu można dochodzić zwrotu nadpłat.
