Prawomocne unieważnienie kredytu frankowego nie kończy wszystkich czynności związanych z umową i zabezpieczeniem banku. Po wyroku trzeba jeszcze rozliczyć wzajemne świadczenia, doprowadzić do wykreślenia hipoteki oraz sprawdzić, czy bank przekazał prawidłowe dane do BIK. Zapraszamy do lektury.
Kiedy można rozpocząć ostateczne rozliczenie z bankiem?
Sposób końcowego rozliczenia kredytu frankowego zależy od treści prawomocnego wyroku, zgłoszonych roszczeń oraz ewentualnej ugody zawartej przez strony. Wcześniejsze przekazywanie środków bywa ryzykowne, zwłaszcza gdy postępowanie odwoławcze nadal trwa lub orzeczenie nie rozstrzyga wszystkich zgłoszonych roszczeń. Przed wykonaniem przelewów należy sprawdzić zakres wyroku oraz ustalić, czy obejmuje on także koszty procesu i odsetki. W części spraw strony wymieniają wezwania do zapłaty lub uzgadniają sposób wykonania orzeczenia. Z tego powodu sam prawomocny wyrok nie zawsze oznacza konieczność natychmiastowego przekazania środków.
Jak rozliczyć kredyt frankowy po unieważnieniu umowy?
Po stwierdzeniu nieważności umowy kredytobiorcy i bankowi przysługują odrębne roszczenia o zwrot świadczeń spełnionych na jej podstawie. Bank może dochodzić zwrotu wypłaconego kapitału, natomiast kredytobiorca zwrotu rat oraz innych kwot pobranych przez bank w zakresie objętym roszczeniem i rozstrzygnięciem sądu. Osobnej oceny mogą wymagać prowizje, składki ubezpieczeniowe i opłaty przekazane innym podmiotom. Jeżeli sąd zasądził odsetki ustawowe za opóźnienie, sposób i okres ich naliczania wynikają z treści orzeczenia oraz okoliczności sprawy. Przed zaakceptowaniem końcowego rozliczenia należy porównać historię spłat, wyrok, wezwania do zapłaty i dokumentację bankową.
Na czym polega potrącenie wzajemnych wierzytelności?
Potrącenie po unieważnieniu kredytu CHF może doprowadzić do wzajemnego umorzenia wierzytelności banku i kredytobiorcy do wysokości niższej z nich. Zastosowanie tego mechanizmu wymaga spełnienia przesłanek określonych w Kodeksie cywilnym oraz złożenia skutecznego oświadczenia o potrąceniu. W rezultacie do zapłaty może pozostać różnica między należnościami stron. Przed złożeniem oświadczenia trzeba jednak sprawdzić wysokość i wymagalność obu wierzytelności oraz ocenić jego wpływ na odsetki, koszty i wykonanie wyroku.
Jak wykreślić hipotekę i zaktualizować dane w BIK?
Po stwierdzeniu nieważności umowy trzeba uregulować także kwestie związane z hipoteką i informacjami przekazanymi do BIK. Do wniosku o wykreślenie hipoteki należy dołączyć dokument potwierdzający wygaśnięcie zabezpieczenia, np. zgodę banku albo prawomocne orzeczenie sądu, jeżeli jego treść stanowi wystarczającą podstawę wpisu. Kredytobiorca składa następnie wniosek do właściwego sądu wieczystoksięgowego. Warto również pobrać raport BIK i sprawdzić status zobowiązania. Bank powinien przekazać aktualne dane po wygaśnięciu lub stwierdzeniu nieistnienia zobowiązania, ale korekta statusu nie zawsze oznacza całkowite usunięcie historii kredytu. Jeżeli informacje są nieprawidłowe lub nieaktualne, reklamację należy skierować do banku, który przekazał je do BIK.
Po zakończeniu wszystkich formalności dobrze zachować wyrok, potwierdzenia rozliczeń oraz dokument wykreślenia hipoteki. Mogą okazać się potrzebne podczas sprzedaży nieruchomości lub przy wyjaśnianiu historii zobowiązania z inną instytucją finansową. Komplet dokumentów ułatwi także wykazanie, że zobowiązanie zostało zakończone, jeżeli w przyszłości pojawią się wątpliwości dotyczące historii kredytu.
